La Regla del 4%: Cómo Funcionan Realmente las Tasas de Retiro Seguras

La "regla del 4%" se remonta a investigaciones de la década de 1990 (notablemente el Estudio Trinity) que probaron los rendimientos históricos del mercado estadounidense para ver qué tasa de retiro podía sostener una cartera de jubilación durante 30 años sin agotarse.

Una tasa de retiro inicial del 4% se mantuvo en la gran mayoría de los períodos históricos de 30 años estudiados. En términos monetarios, esto equivale a decir que tu número FIRE es aproximadamente 25 veces tus gastos anuales (ya que 1 ÷ 0.04 = 25).

La regla tiene limitaciones bien conocidas: asume una asignación específica de acciones/bonos, un horizonte de 30 años (que puede ser demasiado corto para alguien que se retira a los 40 en lugar de a los 65), y no tiene en cuenta impuestos, comisiones ni grandes gastos puntuales.

Debido a estas limitaciones, muchas personas en la comunidad FIRE usan una tasa de retiro más conservadora (3% a 3.5%) para el retiro anticipado. Esta calculadora te permite ajustar el control deslizante de la tasa de retiro para ver cómo un supuesto más conservador cambia tu número FIRE y tu edad objetivo.